Formation
Analyse et Gestion du Risque de Crédit

Pourquoi Devriez-vous participer à la formation "Analyse et Gestion du Risque de Crédit "

Vos clients sont-ils solvables ? notre formation risques d'impayés vous permettra de connaitre certaines règles de prudence juridiques et de vérifier la solvabilité de vos client.
Des techniques financières et juridiques existent. Un principe fondamental à retenir est le principe de prudence. N'hésitez pas à 'scorer' vos clients et mettre en place des encours raisonnables...

Objectifs de la Formation "Analyse et Gestion du Risque de Crédit "

• Gérer votre trésorerie au mieux en évitant les impayés de vos clients.
• Savoir évaluer le risque clients grâce au diagnostic financier spécifiquement orienté crédit
• Maîtriser les risques liés aux crédits consentis par l'entreprise à ses clients.
• Comprendre les enjeux de la gestion du risque clients et le rôle du credit management.
• Être en mesure de prendre en charge les missions-clés de la gestion du risque clients.
• Calculer les limites de crédit et gérer les dépassements d'encours
• Diagnostiquer les risques de non-paiement
• Appliquer les techniques de gestion des encours clients au quotidien et utiliser à bon escient les solutions externes (assurance-crédit, mobilisation de créances).
• Déployer les outils d'évaluation du risque : méthode des points de risque, analyse financière, credit scoring.
• Savoir exiger les garanties nécessaires pour couvrir les risques identifiés.

Public Cible de la Formation "Analyse et Gestion du Risque de Crédit "

Ce programme s'adresse spécifiquement aux cadres en charge de l'analyse des dossiers de financement des institutions financières et des entreprise :

• Crédit managers, Chargés de recouvrement
• Collaborateurs de la direction des engagements, des risques, analystes crédit, chargés de clientèle entreprises...
• Responsables administration des ventes,
• Responsables comptables et financiers,
• Contrôleurs de gestion
• Collaborateurs des services comptables,
• Financiers ou commerciaux en charge ou désireux de s'orienter vers la gestion du poste clients et le credit management
• Toute personne au sein des services comptables (comptabilité clients) qui participe au suivi des comptes clients

Contenu et Programme de la Formation "Analyse et Gestion du Risque de Crédit "

• Le métier de Chargé recouvrement et ses enjeux 
• Du risque de non-paiement
• Incidence des retards de paiement sur la trésorerie
• Contexte macroéconomique du financement et risques associés
• Réglementation des délais de paiement : clients privés, publics et à l'international
• Impact des conditions de paiement : facturation, termes de paiement, moyens de paiement

Quiz : aspects juridiques et impact des conditions de paiement client

• Différentes formes de crédits dans le secteur commercial
• Différentes formes de crédits dans le secteur bancaire
• Les oblig ations du banquier dans le cadre du crédit
• Les clauses recommandées dans les conventions de crédit

Module 2 : La gestion juridique du crédit Les types de crédits du point de vue du droit Les oblig ations du banquier dans le cadre du crédit Les clauses recommandées dans les conventions de crédit

• Lecture et interprétation du bilan ( Identification et analyse des risques de faillite et d'insolvabilité du client et la capacité d'endettement )
  • Une démarche pour aller à l'essentiel
  • Les grandes masses du bilan
  • Interpréter les principaux ratios financiers ( structure financière, de l'autonomie financière…)
  • Les causes financières explicatives d'un dépôt de bilan
  • Les points de vulnérabilité, de fragilité et de dépendance
  • La grille de lecture universelle d'une analyse financière orientée crédit
    
• Lecture et interprétation du compte de résultat : Analyse de la rentabilité intrinsèque de l'activité du client et capacité de remboursement
  • L'analyse des soldes intermédiaires de gestion : marge commerciale, valeur ajoutée, excédent brut d'exploitation (EBE), résultat d'exploitation, résultat courant avant impôts, résultat exceptionnel, résultat net.
  • La notion fondamentale de CAF (capacité d'autofinancement).
  • Les principaux ratios d'analyse.
    
• Analyse du compte client (risque commercial)
  • Classification des comptes clients
  • Pratique de la gestion des risques par l'analyse du dossier client
  Cas pratique : analyser la solvabilité à partir d'un bilan et d'un compte de résultat

• Analyse du tableau de financement : fonds de roulement, besoin en fonds de roulement et trésorerie
  • La détermination du fonds de roulement et du besoin en fonds de roulement.
  • L'examen des modalités de financement du BFR : ressources propres, financement des stocks, mobilisation du poste clients, découvert…
  • La notion fondamentale de trésorerie.
  Cas pratique : réaliser une analyse critique de la trésorerie d'une entreprise

• L'analyse dynamique par les flux, nouvel outil de décision
  • Le tableau des flux de trésorerie : exploitation, investissement, financement.
  • La détermination de l'excédent de trésorerie d'exploitation (ETE).
  • Les enseignements à tirer de cette analyse.
  Cas pratique : à la lecture du tableau des flux d'une entreprise, déterminer si l'endettement complémentaire est compatible avec le cash flow d'exploitation et analyser la variation de trésorerie globale et son mode de financement

•   Comment aller à l'essentiel en quelques minutes
•   Traquer les "marqueurs" signaux d'alerte et de risques ( Incidents de paiement Observation sur le terrain, Comportements de paiement)
•   Tableau pratique pour comprendre les seuils d'alerte
•   Mettre en concordance les données chiffrées et les éléments factuels

•   Comment les identifier rapidement
•   Savoir diagnostiquer leur gravité
•   Évaluer la capacité de l'entreprise à y faire face

• Précautions à prendre à l'ouverture des comptes client : identification client
• Fixation et révision des plafonds d'encours client
• Suivi des encours et processus d'acceptation des commandes
• Balance agée, échéanciers
• Comment calculer le ratio client (D.S.O. = Days sales outstanding)
• Pourquoi surveiller l'état financier des gros clients

Mise en situation : entraînement pratique sur la fixation et révision des plafonds de crédit

•   L'élaboration d'un système de cotation interne du risque clients et la création de classes de risque
• Les méthodes existantes et leur niveau de performance
•   Choisir une approche d'utilisation en fonction des enjeux
•   Dépasser les limites traditionnelles

Cas pratique de synthèse : réaliser l'analyse financière orientée crédit d'une société potentiellement cliente

• Les principes et enjeux de l'assurance-crédit.
• La négociation des clauses sensibles d'une police d'assurance-crédit.
• L'optimisation de la gestion du contrat et des garanties.
• L'élaboration d'un bilan coût/bénéfice des solutions proposées par les assureurs.

Cas pratique : choisir une police d'assurance-crédit adaptée au risque clients

• Les différents types de contrats d'affacturage et leur cadre juridique.
• Le fonctionnement quotidien des opérations à 3 composantes.
• Le suivi opérationnel du contrat d'affacturage et son optimisation.

• Chaque thème sera traité en quatre parties :
• â–ª Exposé théorique et rappel de connaissance de base,
• â–ª Échanges d'expériences et expression des problèmes rencontrés ;
• â–ª Exposés avec échanges interactifs,
• â–ª Des études de cas réalisés en groupes.

MOYENS PEDAGOGIQUES

• Nos salles de formation sont climatisées et équipées de vidéo projecteur
• Accès à internet gratuit en WI-FI dans tous nos locaux
• Nous disposons des salles équipées d'ordinateurs, outils et logiciels pour les cas pratiques, mais pensez à toujours apporter votre ordinateur portable pour mieux travailler sur vos propres projets.
• Une évaluation en fin de formation validera vos acquis

Dispositif de suivi Post-Formation | Analyse et Gestion du Risque de Crédit

Dans une démarche d'ancrage des compétences et de renforcement de l'impact pédagogique, CHARTERED MANAGERS met en place un Suivi Post-Formation (SPF) structuré sur une période de trois (03) mois à l'issue de la formation.

Bien que chaque module soit animé par des spécialistes et s'appuie sur une approche pédagogique axée sur le développement des compétences, il est reconnu que certains participants peuvent rencontrer, dans la mise en Å“uvre pratique, des difficultés ou des zones d'ombre sur certains aspects abordés pendant la formation.

Afin de garantir une appropriation effective et opérationnelle des compétences, chaque participant bénéficie d'un accompagnement assuré par des encadreurs désignés par CHARTERED MANAGERS . Ce dispositif permet aux participants d'exprimer les éventuelles difficultés rencontrées dans la mise en Å“uvre des acquis et de bénéficier de réponses concrètes, ciblées et adaptées à leurs contextes professionnels respectifs, et renforcer l'impact opérationnel de la formation.

Ce Suivi Post-Formation incarne l'engagement de CHARTERED MANAGERS en faveur d'une formation utile, durable et centrée sur les résultats

Ces Professionnels Nous Font Confiance,
et Ils en Parlent Mieux Que Nous

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«Cette formation était vraiment très pratique, Au fur et à mesure des débats, les interventions étaient de qualité. J'ai approfondi mes connaissances et compris de nombreuses subtilités qui vont me permettre d'optimiser et perfectionner ma manière de gérer les procédures de recouvrement. J'ai particulièrement apprécié l'analyse des jurisprudences récentes de la CCJA.».

Me Ngoubeyo - en charge du juridique et du contentieux

GROUPE CFAO - Douala, Cameroun

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«Je suis vraiment satisfait de ce séminaire qui a été abordé dans un esprit très prospectif. Il y a eu les apport pratiques de l'expert, et surtout les discussions et débats avec les autres participants autour de leurs problématiques liés au recouvrement, ce qui m'a permis de voir différentes facettes de la chose, avant je l'appréhendais beaucoup plus côté banquier, désormais je le vois également du côté de l'entreprise, et aussi du côté de l'avocat. C'est un plus qui me permettra de rectifier un bon nombre de choses dès mon retour en entreprise ».

M. Mahamat S. - Directeur des Affaires Juridiques et le la Conformité

BANQUE COMMERCIALE DU CHARI – Ndjamena – Tchad.

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« Notre entreprise fait régulièrement face aux dossiers de recouvrement en justice, et cette formation est venue à point nommé pour la maitrise des procédures. Elle va me permettre d'optimiser le suivi des procédures en cours, d'améliorer les relations de l'entreprise avec ses avocats et les huissiers de justice, et mieux traiter avec les banques »

M. Pierre ONDOA. - Directeur Administratif

GROUPE BOLUDA.

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« Désormais, je serai plus efficace dans la préparation, l'organisation et la tenue des assemblées, avec la communication qui va avec. J'espère que les prochaines formations que j'aurai à suivre dans votre cabinet auront le même niveau de technicité (Expertise, maitrise du sujet par les intervenants) »

Mme Roseline Franche V. [LinkedIn] - LEGAL, CLAIMS & UAC Manager,

MSC – Mediterranean Shipping Company SA

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M. Ngoubeyo
Responsable Juridique et Contentieux
Cami Toyota et Groupe CFAO

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M. Mahamat SAMBA.
Directeur des Affaires Juridiques et de la Conformité
Banque Commerciale du Chari (Tchad)

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M. Pierre ONDOA
Directeur Administratif et Financier
Groupe Boluda

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Mme Ange MAMBUKU
Executive Secretary
Equity BCDC - République Démocratique du Congo

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M. Amadou Roua Attaher
Juriste / Division Législation & Accords Aériens
Autorité de l'Aviation Civile - Niger

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M. Amadou Garba
Juriste / Division Législation & Accords Aériens
Autorité de l'Aviation Civile - Niger

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M. Armel
NFC Bank

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Mme Jacques. D. MOUDIO
Responsable Juridique
ACAM Vie

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M. Carlos TIAKO
NFC Bank

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M.Stanley NEBA
Legal Officer
NFC Bank

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