Les Secrets de l'Optimisation des Résultats Techniques en Assurance IARDT

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Cette formation est dispensée simultanément EN PRESENTIEL et en CLASSE VIRTUELLE via l'application de visioconférence Zoom, avec un programme et une qualité pédagogique identiques

PROBLEMATIQUE


Le secteur de l’assurance se distingue des autres secteurs d’activité économique par un  cycle de production inversé

Les entreprises d’assurance encaissent des primes ou cotisations qui permettent de payer des dépenses de commercialisation et des frais de gestion, de couvrir les exigences de solvabilité,
de rémunérer des actionnaires et créanciers, enfin et surtout de servir en cas de sinistres les indemnités auxquelles les garanties souscrites ouvrent droit après le paiement de la prime.

 Secteur très réglementé, les sociétés sont soumises au respect de normes dites prudentielle qui les obligent entre autres à faire figurer au passif de leur bilan, des provisions techniques suffisantes afin de permettre le règlement intégral de leurs engagements vis-à-vis de leurs assurés.

Dans un marché de l’assurance très concurrentiel, les compagnies d’assurance n’ont pas de meilleur moyen pour maintenir leur part de marché et la rentabilité que de se démarquer par la mise en avant de pratiques de gestion efficace, créative et innovante. Quels sont alors ces outils techniques de contrôle et de surveillance du portefeuille d’assurance en vue d’optimiser les résultats techniques ?


OBJECTIFS DE LA FORMATION


Au terme de ce séminaire, les participants doivent :

1) appréhender les outils techniques de gestion qui, mis ensemble, concourent à l’optimisation des résultats techniquesdu portefeuille d’assurance. :

2) Maitriser les techniques de contrôle du portefeuille en vue de l'optimisation des résultats techniques en s'appuyant entre autres sur le contrôle de la qualité des souscriptions à travers le respect scrupuleux des procédures du manuel de souscription, des instructions techniques et administratives.

a) Il s'agit dans le domaine technique,

D'opérer une sélection pertinente des risques,

De procéder à la vérification et connaissance des risques à travers les visites des risques,

De maitriser les engagements en respectant scrupuleusement la politique de réassurance, le respect des pleins et des pouvoirs de souscription.

b) Au plan de la gestion des sinistres, les participants doivent être édifiés sur l'optimisation des résultats techniques, qui passent par :

  • L'enregistrement systématique de sinistres et la constitution des provisions techniques fiables
  • La surveillance du portefeuille qui est un volet important de la gestion des sinistres, doit permettre à tout moment, une analyse du portefeuille constante et optimale.

Le ratio combiné

Couts des sinistres + Frais de Gestion
--------------------------------------------------------
Primes encaissées

est l'indicateur le plus courant de la rentabilité technique des activités d'assurance IARDT. Il sert à comparer le marché de l'assurance et les analystes financiers l'utilisent pour comparer la rentabilité des opérations d'assurance de différentes entreprises et pour comparer les diverses branches d'activité.

Bien évidemment, le contrôle de l’application les décisions du surveillant du portefeuille doit être de rigueur afin non seulement de toiletter le portefeuille au travers des résiliations, mais aussi d’atteindre les  niveaux de primes idoines à travers les ajustements de primes

c) Il s'agit enfin de lutter contre la fraude qui occupe une place importante, ces fraudes pouvant être détectées aussi bien à la souscription des contrats que pendant la vie des contrats et au règlement des sinistres par la mise en place des éléments efficaces de contrôle interne, les sinistres réglés étant des sinistres dus.

Pour un assureur, la surveillance du portefeuille consiste à réviser les conditions de garanties accordées aux assurés présentant ultérieurement un sur-risque. Il s'agit d'une révision de l'acceptation du contrat par l'assureur, qui dispose d'autres moyens utilisés concurremment pour maîtriser les résultats de son portefeuille

 

COMPETENCES VISEES


A l'issue de cette formation, les participants auro naquis les compétences techniques suivantes :

  • Maitrise du contrôle de qualité du portefeuille : Définir les critères de qualité, les indicateurs d'alerte et les modalités du contrôle - Suivre l'évolution du portefeuille, analyser ses anomalies ou dérives, identifier les contrats à risques ou présentant une sinistralité anormale - Définir ou proposer les mesures préventives ou correctives de rééquilibrage du portefeuille - (majorations de primes, franchises, clauses particulières…) - Contrôler l'application et l'effet des mesures adoptées
  • Maitrise du contrôle de qualité de la souscription et gestion  : Vérifier la qualité des contrats réalisés par les commerciaux, les souscripteurs ou les intermédiaires non-salariés (respect des règles de souscription et de gestion, reporting…) - Définir les mesures préventives ou correctives appropriées et suivre leur mise en œuvre
  • Lutte contre la fraude : Savoir détecter les déclarations frauduleuses faites lors de la souscription du contrat ou de la déclaration de sinistre - Procéder aux investigations et enquêtes nécessaires - S'il y a lieu, engager et suivre les procédures judiciaires
  • Conseil, accompagnement et aide à la décision : Formuler des alertes en cas de déséquilibre du portefeuille, et des préconisations pour y remédier - Venir en appui des salariés ou des intermédiaires pour leur apporter une expertise technique

 

 

 


PUBLIC CIBLE


    • Directeurs techniques des Sociétés d’assurances
    • Responsables de production et des Sinistres et Règlements
    • Contrôleurs et Auditeurs Internes
    • Contrôleurs de gestion
    • Risk Manager, Actuaires, Etc.
    • Chargés de la surveillance du portefeuille automobile
    • Responsable/chargé de la surveillance du portefeuille
    • Analyste qualité portefeuille/Analyste de la charge sinistres
    • Responsable de la lutte contre la fraude

CONTENU DE LA FORMATION


PARTIE I - AU PLAN DE LA SOUSCRIPTION


MODULE 1- Contrôle du respect scrupuleux du manuel de procédures

  • Manuel de procédures
  • Objectifs du manuel de procédures


MODULE 2 - Sélection des risques

  • Principes généraux de souscription
  • Vérification et connaissance du risque
  • Risques en affaires nouvelles
  • Risques en portefeuille
  • Maitrise des engagements
  • Respect de la politique de réassurance
  • Respect des pleins et des pouvoirs de souscription
  • Politique d'apérition et de coassurance
  • Être apériteur
  • Être apériteur avec une coassurance suiveuse
  • Être Co assureur


MODULE 3 - Le contrôle interne et la lutte contre la fraude


PARTIE II - AU PLAN DE LA GESTION DES SINISTRES


MODULE 4 - Enregistrement et évaluation des sinistres

  • Principes généraux
  • Déclarations de sinistres à problème
  • Les provisions pour sinistres à payer
  • Importance des inventaires sinistres


MODULE 5 - Analyse constante et optimale du portefeuille

  • Maitrise du résultat des affaires en portefeuille
  • Contrôle de l'application des décisions résultant de la surveillance du portefeuille
  • Rôles des experts et des enquêteurs


CONCLUSION
 : Les résultats d'exploitation d'une société d'assurance sont générés par les résultats techniques et les résultats financiers émanant des différents placements. L'optimisation des résultats techniques, émanation de l'activité d'assurance, nécessite un certain nombre de contraintes aussi bien au plan de la souscription des risques que de la gestion des sinistres.

L'observation scrupuleuse de ses contraintes en termes de :

  • Qualité des souscriptions et du portefeuille
  • Maitrise des engagements
  • Lutte contre la fraude
  • Surveillance du portefeuille
  • Provisions techniques suffisantes

Peuvent dans une certaine mesure améliorer les résultats techniques. La survenance d'un sinistre important peut venir inhiber tous les efforts consentis. N'a-t-on pas l'habitude de dire que le résultat technique est aléatoire ?

CAS PRATIQUES, ÉVALUATION ET REMISE DES ATTESTATIONS


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AVIS DE QUELQUES ANCIENS PARTICIPANTS

« Mes attentes en venant ici étaient de renforcer mes connaissances en matière de droit des assurances, et je repars en Côte d'Ivoire pleinement satisfait, ça va me permettre d'optimiser ma veille juridique. J'ai été particulièrement honoré de partager les connaissances des plus grands spécialistes des Assurances que j'ai rencontré dans ma carrière? les intervenants maitrisent le sujet et animent la formation qui est très technique et pratique à tous les niveaux.»

Mr. Ismaël CISSÉ, C.E. Bancassurance , SOCIÉTÉ GÉNÉRALE , Abidjan - Côte d'Ivoire :


«Programme de cette formation qui est très riche, mes attentes ont été atteintes, et j'avoue que cette formation est indispensable pour tout cadre en charge de la gestion et du suivi des polices d'assurance au sein d'une entreprise»

M. François OMAM - Responsable des Affaires Juridiques - Groupe CIBLE – Douala (Cameroun)



« Cette formation m'a permis de maitriser les aspects les plus large de la gestion des différents types assurances, bien que j'étais un peu spécialisée dans un volet bien précis. Mais à la suite de cette formation, je pourrai désormais mieux conseiller mes clients sur tous les volets en ce qui concerne les assurances. Je crois que c'est une aventure à ne pas hésiter pour les prochaines fois »

Mlle Mariama D. - SUNU ASSURANCES VIE NIGER – Niamey, Niger:


« S'agissant des attentes, permettez-moi d'utiliser le vocable Excellent, c'est une formation très pointue, j'ai eu devant moi des experts chevronnés en matière de contentieux des assurances, et je pense que dès mon retour à Garoua, ma stratégie de défense dans les dossiers d'assurances va connaitre beaucoup d'améliorations »

Maître Jean Pierre B., Avocat , CABINET D'AVOCATS ME NANA P. VIVIANE, Garoua , Cameroun


« Il va de soi que pour auditer une activité, il faut la connaitre et ce séminaire était une occasion toute trouvée pour asseoir les fondamentaux techniques et juridiques des assurances, transmis par un formateur de qualité et d’expérience. Les échanges issus de cette formation ont été très fructueuses. Je repars très satisfait, avec un bagage qui me permet d’être mieux outillé dans l’activité que je vais auditer prochainement »

M. Ipolitte YAO Auditeur Interne - SUNU SERVICES - Abidjan, Côte d'Ivoire


« En venant à cette formation, j’avais beaucoup plus d’attente en termes de connaissances théoriques, mais là, j’ai été confrontée à une réalité : on était beaucoup plus dans la pratique, et ça a été très bénéfique pour moi car la plus- value est certaine, et j’ai hâte d’aller l’implémenter tout ce que j’ai reçu comme connaissances supplémentaires au cours de cette formation. Au sortir duquel je suis pleinement satisfaite… »

Mme Elise E. - Chef de Service Assurance et Immobilier - GROUPE SABC (BRASSERIES DU -CAMEROUN) - Douala, Cameroun


«Je suis ravie de cette formation sur la gestion des contrats d’assurance, je peux maintenant mieux assoir ce que je vais faire en entreprise»
Mme Gisèle Laure MBOUEKAM CIBLE RH - Douala - Cameroun :


« Exposés très clairs avec une grande ouverture aux questions. Session très interactive. Mes attentes ont été comblées.»

M. Didi DOUBAHI - Auditeur - SUNU SERVICES - Abidjan, (Côte d'Ivoire)

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CE QU'ILS ONT DIT : Ils témoignent de leur expérience avec CHARTERED MANAGERS

Express exchange

Aimérance F, Chef de service Comptabilité Express Exchange

… «Je rentre très enrichie de ces 2 journées d'échanges particulièrement fructueux. Avec tout ce que j'ai appris au cours de ce séminaire, je vais affronter plus sereinement les prochains contrôles et vérifications. Le support pédagogique est aussi vraiment complet et permet d'avoir un bon bagage pour gérer un contrôle fiscal au meilleur des intérêts de mon entreprise. »!


Foure Lagadec

Arnaud A. , Directeur Administratif et Financier Groupe Foure Lagadec

«Je suis ravi par cette formation très enrichissante et très pratique de 2 jours sur le Contrôle Fiscal proposé par Chartered Managers....Les discussions étaient axées sur la grande expérience et le vécu quotidien dans nos entreprises. Le formateur a su rendre les thématiques vivantes et ses explications étaient toujours claires et complètes. J'apprécie la flexibilité et la méthodologie de votre formateur qui a pris le temps de répondre à toutes nos interrogations sans jamais perdre le fil conducteur de la formatio. Il a réussi à nous convaincre qu'il y a encore de bonnes raisons de croire à la fiscalité camerounaise. J'ai particulièrement apprécié la grande convivialité avec les participants »


Groupe Foure Lagadec

Guy Merlin N , Chef Comptable Groupe Foure Lagadec

« Il y avait vraiment tout intérêt à participer à ce séminaire. J'y ai beaucoup appris sur les réflexes et astuces pratiques pour contrecarrer les actions malveillantes de certains agents des impôts. Mais mon souhait c'est qu'on ne s'arrête pas à enseigner cela aux entreprises, mais qu'on rappelle à l'ordre ces agents, surtout ces jeunes-là qui font vraiment n'importe quoi sur le terrain. »


Groupement interpatronal du Cameroun (GICAM)

Robinson Guilair D., Chef Comptable Groupement Interpatronal du Cameroun (GICAM)

« Nous avons eu à participer à plusieurs formations du genre, mais celle-i est une reférence. J'ai eu devant moi un expert hyper callé en la matière»


TEMOIGNAGES VIDEO

Les clients parlent de nos formations

 Témoignage de M. Daze G. R. Responsable de la Comptabilité (GICAM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
M. Daze G. R.
Responsable de la Comptabilité

GICAM

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 Témoignage de M. Takougoum Comptable (Machibel SARL) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
M. Takougoum
Comptable

Machibel SARL

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 Témoignage de Me Difena J Juriste Agent d'Affaires (CABINET Me TCHASSEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
Me Difena J
Juriste Agent d'Affaires

CABINET Me TCHASSEM

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 Témoignage de Amélie  (GEO RESOURCES) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers Sur le Contrôle et Contentieux Fiscal
Amélie

GEO RESOURCES

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 Témoignage de Mme Wapongwa Chef Comptable (ENEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Mme Wapongwa
Chef Comptable

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 Témoignage de Justine  (ENEM) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
Justine

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 Témoignage de Mme Chiderteline D Comptable (SCI Les Tropiques) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
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 Témoignage de M. Aristide M Comptable (HILTON Hôtel) participant au Séminaire de Formation Chartered Managers
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Comptable

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Controleur de Gestion

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Comptable

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LES PLUS GRANDES MARQUES NOUS FONT CONF ANCE Plus de 3000 professionnels venant de 27 pays ont assisté à nos formations

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