Formation Bancaire
Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement

A propos de la Formation "Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement"

La migration vers la norme ISO 20022 (MX) est une initiative mondiale visant à remplacer les anciens formats de messagerie financière (SWIFT MT) par un nouveau standard MX plus riche et structuré. Ce changement constitue l'une des plus grandes transformations du système financier international depuis la création de SWIFT.

L'objectif est double : moderniser les systèmes de messagerie financière,

• D'une part pour améliorer la qualité des données, l'interopérabilité des systèmes , la fluidité et la rapidité d'exécution des transactions financières ,
• Et d'autre part pour renforcer la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme .

 Cette transition impose aux banques, fintechs, établissements de microfinance et institutions financières de repenser leurs systèmes, leurs processus métier et leurs outils de conformité .

 Le processus a débuté en mars 2023, mais une coexistence avec les anciens formats MT est prévue qu'en novembre 2025.  A partir du 22 novembre 2025 , les messages SWIFT MT de paiement et de gestion de trésorerie (MT1xx, MT2xx, MT9xx, etc.) ne seront plus utilisés, et devront obligatoirement être remplacés par les messages XML ISO 20022 ( XML  :  e X tensible  M arkup  L anguage ).

Toutes les institutions financières : banques, fintechs, microfinance doivent s'aligner sur la date butoir mondiale , sous peine de perte d'interopérabilité avec le réseau SWIFT international.

 A partir du 1er janvier 2026 , des frais supplémentaires seront appliqués pour les expéditeurs de messages MT qui n'auront pas encore migré vers ISO 20022, Côté entreprises, elles devront s'y conformer d'ici novembre 2026.

Or, beaucoup d'acteurs du secteur peinent à :

• Comprendre les principes techniques et structurels de la norme ISO 20022 ;
• Identifier les écarts fonctionnels entre MT et MX ;
• Maîtriser le mapping, la validation et la gouvernance des flux MX dans leurs environnements SWIFT ou non-SWIFT ;
• Piloter efficacement un projet de migration ISO 20022 (stratégie, phases, test, conformité).

Ce chantier requiert des compétences techniques, organisationnelles et réglementaires encore rares dans la sous-région, d'où la nécessité d'une formation ciblée pour anticiper les défis de conformité, de conversion des messages et de gestion des flux.

Ainsi, la formation « Maîtrise de la Norme SWIFT ISO 20022 (MX) » en offrant une approche pratique et intégrée alliant aspects techniques, fonctionnels et de gouvernance, vient répondre à un besoin pressant de montée en compétence des acteurs bancaires, fintechs, et institutions de paiement de l'Afrique de l'Ouest et Centrale, afin d'assurer une transition fluide, sécurisée et conforme au nouveau standard mondial.

Objectifs de la Formation "Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement"

OBJECTIF GÉNÉRAL

L 'objectif général de cette formation est de permettre aux participants :

• De Comprendre la logique, la structure et les principes de la norme ISO 20022.
• D'acquérir une compréhension approfondie de la norme SWIFT ISO 20022 (MX) afin de réussir la transition depuis le format MT avant les échéances mondiales de novembre 2025 et novembre 2026 .
• De comprendre les impacts métiers liés à la migration MT → MX sur les processus organisationnels, et mettre en place les bonnes pratiques pour une adoption fluide et sécurisée.
• De maîtriser le fonctionnement technique, les normes, les mécanismes de traitement, les risques, ainsi que les dispositifs de contrôle et de conformité liés à l'utilisation du système SWIFT dans le contexte des opérations internationales bancaires .

OBJECTIFS SPECIFIQUES

• De façon spécifique, les apprenants seront capables, à l‘issue de cette formation, de développer les compétences techniques et fonctionnelles pour
• Identifier les différences majeures entre les formats MT et MX.
• Comprendre, lire, analyser, décoder, interpréter et exploiter efficacement les messages MX , y compris les messages liés aux opérations documentaires, trésorerie et paiements. tout en assurant une utilisation optimale de SWIFT sous la nouvelle norme.
• Construire et valider des messages MX pour différents cas d'usage.
• Maitriser les équivalences des champs entre chaque catégorie des format MT et MX (identification des champs obligatoires suivant chacun de ces formats).
• Identifier les informations critiques à capter dans les messages MX
• Appliquer les procédures et normes SWIFT ISO 20022 dans le cadre des opérations de transfert, encaissement, change et crédits documentaires.
• Concevoir un plan de migration MT → MX et assurer la compatibilité technique.
• Faire le lien entre les différents types de messages (pain.001, pacs.008, pacs.009, camt.052, camt.053 etc.) et leurs usages ;
• Identifier les risques opérationnels, réglementaires et de fraude associée à SWIFT, et y apporter des mesures de prévention.
• Identifier les possibilités d'impression de messages MX prévues par les normes ISO20022
• Déployer des contrôles internes efficaces (contrôle permanent, conformité, sécurité des flux ISO 20022, audit) et analyser la cartographie des risques liés aux flux SWIFT .
• Garantir la performance opérationnelle de votre organisation face à la transformation digitale du paysage financier mondial.
• Évaluer l'impact de la digitalisation bancaire sur la gestion et la sécurisation des opérations circulant via SWIFT.
• Piloter ou Participer de manière éclairée aux projets de migration ISO 20022 au sein de leur institution (banque, fintech, régulateur, etc.).
• Cette formation constitue un levier stratégique pour garantir la préparation et la conformité des établissements financiers face à la transition mondiale vers la norme ISO 20022.

Cible de la Formation "Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement"

• Cadres et responsables des départements IT, Paiements, Back Office, Conformité, Risques, SWIFT
• Analysts SOA / intégration, chefs de projet technique et fonctionnel en paiements.
• Les chargés des opérations bancaires/ Responsables des services opérations bancaires/Directeurs des départements opérations bancaires
• Les chargés de la trésorerie bancaire/ Responsables des services de trésorerie bancaire/Directeurs des trésorerie bancaires
• Les contrôleurs et Auditeurs internes/Contrôleurs permanents/Contrôleurs de gestion/ Directeurs des départements de contrôles bancaires,
• Les chargés de clientèles bancaires /conseillers clientèles bancaires/ responsables de services clientèles bancaires /les directeurs des fonctions commerciales bancaires
• Les gestionnaires de compte/ responsables d'agences bancaires/ les directeurs des fonctions commerciales bancaires
• Intégrateurs, consultants en finance
• Chefs de projets transformation digitale bancaire.
• Equipes de migration SWIFT MT → ISO20022MX .

Programme de la Formation "Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement"

Durée : ½ journée

Objectifs spécifiques du module :

• Comprendre les origines, le contexte et la portée de la norme ISO 20022 dans le système financier mondial.
• Identifier les enjeux de la migration MT → MX pour les institutions financières.
• Situer le rôle de SWIFT dans le processus d'adoption (CBPR+, T2, SEPA, HVPS+).

Contenu détaillé :

• Contexte international et cadre réglementaire
• Historique : de MT à MX – Pourquoi un nouveau standard ?
• Adoption mondiale : état d'avancement (Europe, Asie, Afrique, Amériques).
• Dates clés : coexistence MT/MX (novembre 2022 – novembre 2025/2026).
• Spécifications SWIFT CBPR+ et rôle du High Value Payments Plus (HVPS+).
• Conséquences sur les systèmes bancaires centraux et les correspondants.
• Structure et logique de la norme ISO 20022
• La syntaxe XML et les schémas XSD.
• Le concept de Business Component, Message Definition et Data Dictionary.
• Principes de modélisation (UML, message schema).
• Enjeux métiers pour la banque
• Harmonisation des flux, interopérabilité et reporting.
• Impacts sur les paiements, la conformité, le reporting et la supervision.

Activités pédagogiques :

• Brainstorming interactif sur les flux actuels (MT) et futurs (MX).
• Quiz d'introduction.

Durée : ½ journée

Objectifs spécifiques du module :

• Comprendre la structure XML des messages MX (balises, nÅ“uds, attributs).
• Identifier les principaux types de messages : pain, pacs, camt .
• Être capable de décoder un message MX brut.

Contenu détaillé :

• Structure des messages MX
  • En-tête (Business Application Header, AppHdr).
  • Corps du message (Document).
  • Namespace, versioning et validation XSD.
• Les familles de messages MX :
  • pain. * : Initiation de paiement (Customer Credit Transfer Initiation).
  • pacs. * : Paiement interbancaire et compensation.
  • camt. * : Reporting, relevés et exceptions.
• Éléments et hiérarchie XML
  • Balises obligatoires / optionnelles.
  • Syntaxes normalisées.
  • Comment lire et interpréter un champ XML (case study).
• Outils et plateformes d'analyse
  • SWIFT Translator / MyStandards / XMLSpy.
  • Validation et simulation d'un message.

Activités pédagogiques :

• Lecture d'un fichier XML de message pacs.008 .
• Décryptage ligne à ligne avec mise en évidence des blocs métier.

Livrables :

• Grille d'analyse structurée pour décoder un message MX.

Durée : ½ journée

Objectifs spécifiques du module :

• Identifier les différences et les correspondances entre les anciens messages MT (séries 1, 2, 9) et les nouveaux MX.
• Comprendre les impacts sur les processus de traitement (paiement, compensation, reporting).

Contenu détaillé :

• Cartographie des messages MT/MX
  • MT103 ↔ pain.001 / pacs.008
  • MT202 ↔ pacs.009
  • MT940/950 ↔ camt.052 / camt.053 / camt.054
• Comparaison structurée
  • Différences de champ (Tag vs Element).
  • Exemples de mapping pratique MT–MX.
• Impacts sur les systèmes bancaires
  • Adaptation du Core Banking et du module SWIFT.
  • Effets sur la réconciliation comptable et les contrôles automatiques.
  • Erreurs fréquentes de migration
  • Mauvais mapping, perte d'informations, incompatibilités locales.

Activités pédagogiques :

• Exercice de correspondance MT/MX.
• Atelier de relecture comparée (MT103 vs pacs.008).

Livrables :

• Tableau de correspondance MT → MX (pain/pacs/camt).

Durée : 1 journée

Objectifs spécifiques du module :

• Apprendre à lire, analyser et interpréter les messages MX dans un contexte bancaire réel.
• Identifier les champs clés, les erreurs, et les informations critiques.

Contenu détaillé :

• Lecture d'un message pain.001 (initiation client)
  • Structure fonctionnelle : GroupHeader, PaymentInformation, CreditTransferTransaction.
  • Lecture des identifiants : EndToEndId, UETR, InstructingAgent.
• Lecture d'un message pacs.008 (paiement interbancaire)
  • Transaction interbancaire : rôle des correspondants.
  • Analyse du bloc <IntrBkSttlmAmt> et du <SttlmMtd>.
• Lecture d'un message pacs.009 (paiement institutionnel)
  • Message réservé aux transferts interbanques et correspondants.
  • Rôle du SWIFT CBPR+.
• Analyse d'un message camt.052/053 (reporting et relevés)
  • Lecture des balances, entrées et reporting journalier.
  • Validation XML et outils d'interprétation
  • MyStandards et XML Validator.

Activités pédagogiques :

• Ateliers en groupe : lecture et diagnostic de 5 messages MX.
• Décryptage de messages bancaires réels anonymisés.
• Simulation de validation d'un message XML avec un outil SWIFT.

Livrables :

• Dossier de cas pratiques annotés.
• Modèle d'interprétation et d'analyse de messages MX.

Durée : ½ journée

Objectifs spécifiques du module :

• Identifier les impacts organisationnels et informatiques.
• Élaborer une feuille de route de migration interne.

Contenu détaillé :

• Calendrier officiel de migration SWIFT
  • Phases : coexistence, migration, bascule totale.
  • Conversion, mapping et validation des messages
  • Rappels des dates butoirs : novembre 2025 / novembre 2026
• Impact sur les processus métier
  • Ajustements dans le Core Banking.
  • Interopérabilité entre systèmes internes et correspondants.
• Risques et défis
  • Risques de non-conformité, erreurs d'encodage, rejets.
  • Gestion du changement et montée en compétences.
• Éléments de plan de migration
  • Gouvernance, pilote, accompagnement, tests.

Activités pédagogiques :

• Atelier de construction d'une feuille de route ISO 20022 .

Livrables :

• Modèle de plan de migration ISO 20022 .

Durée : ½ journée

Objectifs spécifiques du module :

• Consolider les acquis à travers des cas d'entreprise réels.
• Évaluer les compétences acquises et les capacités d'analyse.

Contenu détaillé :

• Étude de cas 1 : Lecture et correction d'un message pacs.009 erroné.
• Étude de cas 2 : Identification des impacts sur le système AMPLITUDE.
• Étude de cas 3 : Reporting des transactions en format camt.053.
• Quiz final d'évaluation.

Livrables :

• Rapport de restitution et recommandations .
• Attestation de formation.
• Accès hotline post-formation (1 mois).

Dispositif de suivi Post-Formation | Norme SWIFT ISO 20022 (MX), Réseau et Messages SWIFT, Migration des Systèmes de Paiement

Dans une démarche d'ancrage des compétences et de renforcement de l'impact pédagogique, CHARTERED MANAGERS met en place un Suivi Post-Formation (SPF) structuré sur une période de trois (03) mois à l'issue de la formation.

Bien que chaque module soit animé par des spécialistes et s'appuie sur une approche pédagogique axée sur le développement des compétences, il est reconnu que certains participants peuvent rencontrer, dans la mise en Å“uvre pratique, des difficultés ou des zones d'ombre sur certains aspects abordés pendant la formation.

Afin de garantir une appropriation effective et opérationnelle des compétences, chaque participant bénéficie d'un accompagnement assuré par des encadreurs désignés par CHARTERED MANAGERS . Ce dispositif permet aux participants d'exprimer les éventuelles difficultés rencontrées dans la mise en Å“uvre des acquis et de bénéficier de réponses concrètes, ciblées et adaptées à leurs contextes professionnels respectifs, et renforcer l'impact opérationnel de la formation.

Ce Suivi Post-Formation incarne l'engagement de CHARTERED MANAGERS en faveur d'une formation utile, durable et centrée sur les résultats